金融科技行業(yè)正以驚人的速度增長。去年這個市場價值超過 1120 億美元。到 2028 年，它的價值應(yīng)該超過 3320 億美元。

一些企業(yè)家可能認(rèn)為這是投資金融科技的最佳時機(jī)。雖然市場正在增長并為金融科技企業(yè)家創(chuàng)造更多機(jī)會，但風(fēng)險也比以往任何時候都高。

客戶的要求隨著技術(shù)的發(fā)展而自然增長。因此，開發(fā)金融科技軟件的公司更愿意為客戶提供必要的、最重要的按需服務(wù)。他們正在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)為他們的金融科技客戶提供更大的利益。

去年發(fā)生了轉(zhuǎn)變，為解決在可預(yù)見的未來需要解決的金融科技問題奠定了基礎(chǔ)。在本文中，我們將著眼于2022 年金融科技開發(fā)服務(wù)領(lǐng)域的主要趨勢。

5大精細(xì)技術(shù)發(fā)展趨勢

現(xiàn)在讓我們來看看 2022 年全球最流行的 5 種金融科技發(fā)展趨勢。

業(yè)務(wù)自動化和人工智能

人工智能技術(shù)的使用可以提高服務(wù)質(zhì)量并最大限度地降低成本。特別是，在其活動中積極實施人工智能技術(shù)解決方案的金融公司通過使用機(jī)器人顧問和語音助手來降低吸引員工的成本。

人工智能廣泛應(yīng)用于為投資者和交易者提供解決方案的領(lǐng)域——幾乎所有在證券交易所使用的現(xiàn)代工具（算法、制定策略的機(jī)器人、交易系統(tǒng)、數(shù)字經(jīng)紀(jì)人）都基于人工智能。

越來越多的金融科技初創(chuàng)公司不僅關(guān)注 B2B，還關(guān)注 B2C 領(lǐng)域，這得益于目標(biāo)受眾整體金融知識的增長和私人投資者數(shù)量的增加。

金融交易的大規(guī)模數(shù)字化刺激了在虛擬銀行或新銀行領(lǐng)域發(fā)展的公司的積極增長，并以遠(yuǎn)程格式提供會計服務(wù)。

KYC 和 AML 系統(tǒng)，BNPL 服務(wù)

與 KYC、AML 和 BNPL 系統(tǒng)發(fā)展相關(guān)的方向是 2022 年的另一個金融科技趨勢。

KYC 和 AML 服務(wù)旨在提高交易的安全性。KYC（“了解您的客戶”）旨在驗證個人數(shù)據(jù)，在借貸和外匯交易領(lǐng)域尤為重要。

AML（反洗錢）是一種廣受歡迎的金融科技工具，旨在打擊洗錢和對被禁組織的融資。

將 KYC 和 AML 大規(guī)模集成到支付系統(tǒng)的驅(qū)動力是數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的增長以及加密貨幣系統(tǒng)從完全匿名轉(zhuǎn)向使用需要適當(dāng)保護(hù)級別的個人數(shù)據(jù)的趨勢。

BNPL 服務(wù)（“現(xiàn)在購買，以后付款”）日益相關(guān)的原因是數(shù)字貿(mào)易領(lǐng)域的積極發(fā)展，該服務(wù)為交易平臺提供了分期銷售商品的機(jī)會，無需利息和貸款。

BNPL 與金融系統(tǒng)的整合使在線商店能夠：

在銀行機(jī)構(gòu)面前擺脫中介機(jī)構(gòu)；

提高客戶忠誠度；

增加銷售數(shù)量。

BNPL市場目前定位為傳統(tǒng)借貸的替代品，將向在線支付方向發(fā)展，到2025年將增長10-15倍。

去中心化金融

去中心化金融一詞是指旨在創(chuàng)建一個開放且可訪問的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的運動，該生態(tài)系統(tǒng)可供每個用戶訪問，并且可以在不受政府機(jī)構(gòu)影響的情況下運行。

借助去中心化金融，用戶將通過點對點、去中心化應(yīng)用程序 (dapps) 與生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行交互，從而保持對其資產(chǎn)的控制。

去中心化金融的好處：

透明度。區(qū)塊鏈技術(shù)允許為客戶、銀行和其他機(jī)構(gòu)創(chuàng)造透明度。

即時轉(zhuǎn)賬。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，您可以立即進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

智能合約。對于復(fù)雜的金融交易，智能合約將改善業(yè)務(wù)流程，因為它們會在滿足某些條件時自動觸發(fā)。

區(qū)塊鏈通過清晰的實時審計跟蹤記錄和存儲有關(guān)每筆交易的信息。因此，錯誤或干預(yù)的空間要小得多。

成本優(yōu)化。區(qū)塊鏈可以顯著降低金融部門的交易成本，因為它消除了對儲蓄銀行和票據(jù)交換所等中介機(jī)構(gòu)的需求。

大數(shù)據(jù)

說起全球金融科技趨勢，就不能不提到大數(shù)據(jù)。金融大數(shù)據(jù)是指銀行和金融機(jī)構(gòu)可以用來預(yù)測消費者行為和制定策略的大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。金融科技尤其受到大數(shù)據(jù)的嚴(yán)重影響。

金融部門每秒接收、處理和生成大量數(shù)據(jù)。其中有區(qū)別：

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)是存儲在公司內(nèi)部的信息，用于在正確的時間為決策提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)。越來越多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)從各種來源積累，提供了重要的分析能力。

當(dāng)前的技術(shù)使得使用大數(shù)據(jù)來評估風(fēng)險和客戶行為成為可能。

大數(shù)據(jù)的好處：

以客戶為中心。大數(shù)據(jù)作為金融科技趨勢之一，可以讓您根據(jù)客戶的個人資料更準(zhǔn)確地細(xì)分客戶，以提供最佳解決方案。

數(shù)據(jù)安全。雖然欺詐是數(shù)字銀行領(lǐng)域的常見問題，但大數(shù)據(jù)可以通過檢測可疑活動來幫助金融科技開發(fā)準(zhǔn)確的欺詐檢測系統(tǒng)。

風(fēng)險評估。改進(jìn)的風(fēng)險評估使金融科技公司能夠自信地管理財務(wù)，并為客戶提供豐厚的傭金。

改善用戶體驗。根據(jù)用戶行為，公司可以更快、更準(zhǔn)確地識別客戶需求并提供解決方案。

網(wǎng)絡(luò)安全

包括銀行、信用卡公司和投資組織在內(nèi)的金融服務(wù)提供商收集和處理客戶的個人數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)包括家庭地址、社會安全號碼、護(hù)照詳細(xì)信息、銀行詳細(xì)信息、電話號碼、電子郵件地址和收入信息。

如果發(fā)生泄漏，所有這些數(shù)據(jù)最終都可能落入網(wǎng)絡(luò)犯罪分子手中，給金融機(jī)構(gòu)及其客戶帶來嚴(yán)重后果。到目前為止，2022 年最具全球性的金融科技趨勢是網(wǎng)絡(luò)安全。

因此，金融服務(wù)行業(yè)需要更多熟練的網(wǎng)絡(luò)安全專業(yè)人員。這對所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域都很重要，但金融服務(wù)公司通常是重中之重，在網(wǎng)絡(luò)安全方面應(yīng)特別警惕。存儲客戶個人數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)受到越來越多的網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)則和法規(guī)的約束。

公司熱衷于大力投資和合作，以提高整個行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全準(zhǔn)備、響應(yīng)能力和彈性。

請記住，有兩種類型的金融服務(wù)公司——一種是網(wǎng)絡(luò)攻擊的受害者，另一種是尚未面對它們的。

概括

金融市場將繼續(xù)發(fā)展，為初創(chuàng)公司開發(fā)技術(shù)先進(jìn)的金融解決方案提供巨大空間。每年，金融科技都越來越受到投資者的關(guān)注——在不久的將來，隨著金融科技解決方案市場的擴(kuò)大，該行業(yè)的資金量將會增加。因此，您應(yīng)該找到能夠為大中小型企業(yè)的發(fā)展提供最優(yōu)質(zhì)的金融科技開發(fā)服務(wù)的公司。