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人工智能如何檢測在線欺詐

2022-08-20 09:36:044636

幾乎商業(yè)環(huán)境中的每個行業(yè)都在投資或至少考慮投資人工智能(AI)，包括機器學習(ML)，這是人工智能最知名的子集之一。先進的AI和ML解決方案已經并將繼續(xù)改變制造、消費電子、營銷和醫(yī)療保健等行業(yè)。

隨著世界變得越來越數(shù)字化，人工智能和機器學習解決方案可以為各種類型的公司、政府機構和個人提供急需的幫助?？紤]一下身份盜竊和其他形式的在線欺詐案件如何增加，使企業(yè)難以面對負面后果。

在線欺詐并不新鮮。然而，人工智能在幫助組織檢測和應對欺詐方面發(fā)揮著重要作用。下面，詳細了解人工智能在在線欺詐檢測中的作用、公司用于基于人工智能的欺詐檢測的一些方法，以及這些方法在阻止欺詐案件中的有效性。

人工智能如何檢測在線欺詐

網絡欺詐概述

欺詐檢測在現(xiàn)代商業(yè)世界中發(fā)揮著重要作用。從電子商務品牌到金融機構以及介于兩者之間的一切，各種類型的在線欺詐，也稱為互聯(lián)網欺詐，可以影響廣泛的公共和私人組織。

北卡羅來納州信息技術辦公室將在線欺詐定義為使用互聯(lián)網發(fā)布欺詐性招攬、轉移通過欺詐活動賺取的資金或進行欺詐性交易的任何計劃。一些流行的互聯(lián)網欺詐類型包括但不限于：

身份盜用和網絡釣魚攻擊也是互聯(lián)網欺詐的常見例子。這兩種罪行都對使用互聯(lián)網的任何人構成威脅，尤其是存儲敏感數(shù)據（如社會安全號碼(SSN)或信用卡號碼）的用戶。

基于AI的欺詐檢測的好處

基于人工智能的欺詐檢測解決方案對于現(xiàn)代組織來說是必不可少的。這些系統(tǒng)利用人工智能的力量來了解欺詐、檢測欺詐案件并保持業(yè)務順利運營。以下是基于AI的欺詐檢測解決方案提供的主要優(yōu)勢：

這些好處使基于人工智能的欺詐檢測系統(tǒng)對大多數(shù)公司來說都是值得投資的。但是，人們普遍認為AI和ML工具與熟練的人類員工一起工作效果最好。

雖然與傳統(tǒng)業(yè)務技術相比，人工智能和機器學習模型通常需要較少的人工監(jiān)督，但企業(yè)仍應考慮留住員工以支持欺詐檢測計劃。

3種方法：利用人工智能進行欺詐檢測

以下是一些使用人工智能檢測在線欺詐案件的三種方法，一些企業(yè)用來改進他們的欺詐檢測策略。

1.金融機構、保險和合規(guī)

金融科技公司、銀行和保險提供商使用高度敏感的客戶數(shù)據，必須滿足各種合規(guī)要求才能成功運營。因此，建立良好的欺詐檢測實踐的作用在這些行業(yè)中更為重要。

例如，美國銀行將人工智能用于各種目的，包括欺詐檢測。該組織使用人工智能梳理有關過去欺詐交易的數(shù)據。人工智能了解是什么使交易變得可疑，并經過訓練以標記未來任何潛在的欺詐行為。

2.電子商務和交易欺詐

電子商務企業(yè)每天必須完成數(shù)千筆交易，即使是經驗最豐富的欺詐經理也可能面臨挑戰(zhàn)。

借助基于AI的欺詐檢測系統(tǒng)，管理人員可以輸入歷史數(shù)據，以了解為什么沒有標記過去的欺詐交易案例。從那里，公司可以深入了解其當前的欺詐檢測策略，并進行調整以更有效地檢測欺詐。

3.在線游戲和可疑賬戶行為

在線游戲公司，如賭場應用程序和投注平臺，在消費者中越來越受歡迎。但是，它們也增加了欺詐的風險。Experian表示，隨著大流行期間越來越多的人在家中度過，在線賭博欺詐案件也有所增加。

因此，在線游戲公司和游戲行業(yè)的其他實體正在利用人工智能欺詐檢測來標記可疑賬戶。一些解決方案要求用戶通過身份驗證過程，有助于減少欺詐的機會。此外，這些公司可以通過檢查用戶的年齡來滿足合規(guī)要求，以確保他們合法賭博。

人工智能驅動的欺詐檢測方法是否有效？

最終，公司在進行內部或外部調查時必須制定完善的欺詐檢測協(xié)議。上述三種方法表明人工智能驅動的欺詐檢測系統(tǒng)是有效的。然而，公司必須明白，沒有一種完美的技術或軟件解決方案可以捕捉每一個欺詐事件。

不幸的是，欺詐案件很常見，沒有企業(yè)可以完全免于面對某種形式的欺詐。全球組織每年因欺詐損失數(shù)萬億美元，2021年消費者因欺詐損失約58億美元，比上一年增加70%。如果算上未報告的病例，這個數(shù)字可能會更高。

用于欺詐檢測的人工智能的未來

欺詐是許多行業(yè)都在努力解決的一個嚴重問題，尤其是在全球大流行期間。但是，使用AI和ML等最新的先進技術進行欺詐檢測可以證明對組織有效。

這些解決方案的前期成本可能很高，但認真保護客戶和資產的企業(yè)應該考慮進行這些有價值的投資。