在之前的文章中，我分享了大數(shù)據(jù)在電信行業(yè)中的一些挑戰(zhàn)、好處和趨勢。這一次，我將根據(jù)之前IBM對該行業(yè)的研究和一些個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)關(guān)注金融服務(wù)行業(yè)。

沒有實(shí)物產(chǎn)品的行業(yè)

大數(shù)據(jù)在金融服務(wù)行業(yè)的價(jià)值承諾尤其與眾不同。由于沒有實(shí)物產(chǎn)品可提供，數(shù)據(jù)、信息來源——毫無疑問是其最重要的資產(chǎn)之一。銀行和金融服務(wù)業(yè)務(wù)充滿了交易，每天有數(shù)億筆交易，每筆交易都為行業(yè)龐大的數(shù)據(jù)海洋增添了新的一行。那么，許多行業(yè)公司面臨的問題是如何培養(yǎng)和利用這些信息來獲得競爭優(yōu)勢？Investopedia 表示，不斷增長的數(shù)據(jù)量在金融行業(yè)將變得非常重要。他們顯示的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，每天創(chuàng)建 2.5 萬億字節(jié)的數(shù)據(jù)。超過 90% 的已知數(shù)據(jù)都是在過去幾年中開發(fā)的.該行業(yè)的公司不得不應(yīng)對日益多樣化和要求越來越高的客戶群，這些客戶群堅(jiān)持在一天中的任何時(shí)間以新的和多樣化的方式進(jìn)行溝通。盡管結(jié)構(gòu)化行業(yè)數(shù)據(jù)的規(guī)模和范圍不斷擴(kuò)大，但非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的世界正在成為越來越龐大和重要的信息來源。投資銀行家、財(cái)務(wù)顧問、客戶經(jīng)理和其他員工必須掌握及時(shí)和相關(guān)的信息才能做出更好的決策，同時(shí)不能忽視行業(yè)的監(jiān)管要求。銀行和金融服務(wù)行業(yè)也不能幸免于社交網(wǎng)絡(luò)的增長，因?yàn)槠渎曌u(yù)和品牌是由其客戶及其個(gè)人網(wǎng)絡(luò)討論的。有用數(shù)據(jù)的創(chuàng)建現(xiàn)在超出了銀行的控制范圍。大多數(shù)研究表明，盡管金融服務(wù)行業(yè)通常是技術(shù)最先進(jìn)的行業(yè)之一，但大數(shù)據(jù)計(jì)劃仍處于規(guī)劃和發(fā)展階段。該行業(yè)正在采用務(wù)實(shí)、注重結(jié)果的方法。大數(shù)據(jù)最有效的戰(zhàn)略首先確定業(yè)務(wù)需求，然后利用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)源和分析解決方案來支持業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。以下是主要方法。支持業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的數(shù)據(jù)源和分析解決方案。以下是主要方法。支持業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的數(shù)據(jù)源和分析解決方案。以下是主要方法。

以客戶為中心的分析主導(dǎo)大數(shù)據(jù)計(jì)劃

大部分行業(yè)計(jì)劃都專注于以客戶為中心的目標(biāo)。他們正在努力為客戶提供更好的客戶服務(wù)。大數(shù)據(jù)依賴于可擴(kuò)展和可擴(kuò)展的信息基礎(chǔ)。只有組織實(shí)施支持?jǐn)?shù)據(jù)快速增長、速度和多樣性的信息基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)顯著和可衡量的業(yè)務(wù)價(jià)值的承諾。多年來，連接整個(gè)組織的數(shù)據(jù)孤島的能力一直是商業(yè)智能的挑戰(zhàn)，尤其是在銀行中，并購已經(jīng)產(chǎn)生了大量且成本高昂的數(shù)據(jù)孤島。這種集成更為重要，但與大數(shù)據(jù)相比更為復(fù)雜。盡管一些銀行已經(jīng)在使用 Hadoop 和其他相關(guān)技術(shù)進(jìn)行試點(diǎn)，但仍有很長的路要走。

金融業(yè)在其大數(shù)據(jù)算法中使用的變量

根據(jù)Home Equity Wiz的說法，有許多變量可以發(fā)揮作用。以下是金融行業(yè)大數(shù)據(jù)算法所依賴的一些因素。

您的收入和信用評分

大數(shù)據(jù)算法嚴(yán)重依賴信用評分?jǐn)?shù)據(jù)。借款人需要證明他們已經(jīng)有大約兩年的穩(wěn)定收入才能獲得房屋凈值貸款或 HELOC。您的潛在貸方還將進(jìn)行信用檢查，以查看您當(dāng)前的信用評分。從本質(zhì)上講，貸方正在評估向您提供這筆所要求資金的風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)貸方會(huì)要求您的信用評分至少為 620。較高的信用評分將提高您的機(jī)會(huì)。

股本金額

人工智能工具也關(guān)注股權(quán)價(jià)值。為了考慮這些機(jī)會(huì)，您需要在當(dāng)前的房地產(chǎn)投資中擁有 15% 到 20% 的股權(quán)。未償還的抵押貸款余額和信用額度或貸款額度合計(jì)不得超過您房屋價(jià)值的 85%。當(dāng)您的貸款/價(jià)值比率較低時(shí)，這將增加您獲得貸款批準(zhǔn)的機(jī)會(huì)。

債務(wù)和收入比率

貸方使用大數(shù)據(jù)算法來非常復(fù)雜地查看您的債務(wù)和收入比率。該比率考慮了您的每月債務(wù)，包括您將通過新貸款承擔(dān)的金額。這個(gè)數(shù)字除以您的月收入。當(dāng)您的總體比率非常大時(shí)，這表明貸方您違約貸款的可能性更高。這并不總是銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。一些貸方將允許您的債務(wù)和收入比率為 50%，但典型金額約為 43%。

要求會(huì)根據(jù)您選擇的貸方而改變嗎？

每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有權(quán)以他們認(rèn)為合適的方式開展業(yè)務(wù)。某些老客戶可能會(huì)收到與剛進(jìn)門的客戶不同的要求、費(fèi)用和利率。當(dāng)涉及到他們愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，每個(gè)貸方都有自己的限制。這是因?yàn)樵诜课輧糁蒂J款和 HELOC 方面存在大量聯(lián)邦和州法規(guī)。美國財(cái)政部設(shè)定了最高利率，但您不會(huì)發(fā)現(xiàn)許多適用于費(fèi)用和成本的法律。您通常可以在貸方網(wǎng)站上找到有關(guān)費(fèi)率和費(fèi)用的一些信息。您也可以致電預(yù)約以獲取更多信息。不要忘記調(diào)查信用合作社。在大多數(shù)情況下，它們的要求較少。

大數(shù)據(jù)正在改變金融業(yè)

2019年金融行業(yè)正在發(fā)生一些變化，我們需要意識到大數(shù)據(jù)所扮演的角色。機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能將對金融精算師發(fā)放貸款的方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，因此消費(fèi)者需要做出相應(yīng)的調(diào)整。