大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)已經(jīng)變得非常重要。越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)正在投資于數(shù)據(jù)分析、人工智能和類似技術(shù)，以改善其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。

受大數(shù)據(jù)影響嚴(yán)重的行業(yè)之一是信用卡行業(yè)。2016年，Datafloq的Nate Vickery談到了大數(shù)據(jù)為信用卡公司帶來(lái)的變化。Vickery指出，大數(shù)據(jù)幫助公司打擊欺詐、為客戶提供更好的優(yōu)惠、識(shí)別趨勢(shì)并為客戶和商家提供許多新機(jī)會(huì)。

信用卡公司如何提供所有這些好處？他們必須從信用卡用戶那里收集數(shù)據(jù)，這是可能的，因?yàn)樗麄円呀?jīng)設(shè)置了電子基礎(chǔ)設(shè)施。

為了認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)可以為信用卡公司帶來(lái)的變化，有必要認(rèn)識(shí)到使這些新發(fā)展成為可能的不同特征。您還需要首先了解信用卡的一般性質(zhì)，然后才能了解大數(shù)據(jù)對(duì)行業(yè)的影響。

大數(shù)據(jù)如何改變信用卡行業(yè)？

借記卡和信用卡可能是有用的消費(fèi)工具，但很容易忽略每塊塑料中包含的大量信息。由于它們包含如此多的信息，商家和信用卡公司很容易挖掘這些數(shù)據(jù)以做出非常細(xì)微的決策。熟悉卡片的正面和背面特征是個(gè)好主意，這樣您就可以有效地利用它們。

以下是您應(yīng)該了解的有關(guān)信用卡的一些詳細(xì)信息，以便您可以識(shí)別大數(shù)據(jù)為它們帶來(lái)的變化。

信用卡到底是什么？

信用卡是金融機(jī)構(gòu)發(fā)給個(gè)人的塑料或金屬文件。我們可能會(huì)從我們的銀行獲得一個(gè)并用它來(lái)進(jìn)行無(wú)現(xiàn)金支付。它還使我們能夠現(xiàn)在得到錢，以后再付款。之所以稱為“信用卡”，是因?yàn)殂y行借給我們錢用于購(gòu)物。它與借記卡一樣，對(duì)購(gòu)買商品或服務(wù)或從ATM提取現(xiàn)金有消費(fèi)限制。

借記卡到底是什么？

借記卡是一種支付機(jī)制，用戶只需輕輕一按，即可立即從賬戶中扣除支付金額。在功能方面，借記卡與信用卡非常相似。這意味著您可以像使用信用卡一樣使用借記卡付款。

主要區(qū)別在于，當(dāng)您使用借記卡時(shí)，您使用的是自己的錢，而不是信用卡的借錢。借記卡的采用減少了攜帶現(xiàn)金的需要。

信用卡、借記卡和預(yù)付卡有什么區(qū)別？

這些卡之間的區(qū)別是顯而易見的。借記卡使用持有人的經(jīng)常賬戶余額進(jìn)行支付。預(yù)付卡可用于使用預(yù)存現(xiàn)金支付零售和在線購(gòu)買以及ATM取款。另一方面，信用卡使用從金融機(jī)構(gòu)借來(lái)的錢進(jìn)行支付。

有幾種信用卡。經(jīng)典卡允許用戶借錢付款，以換取在一個(gè)月內(nèi)（通常從付款日期起）償還銀行。黃金和白金信用卡的信用額度更高。循環(huán)信用卡的付款會(huì)自動(dòng)延遲。最后，獎(jiǎng)勵(lì)卡會(huì)為持卡人帶來(lái)優(yōu)惠和優(yōu)惠。

如下圖所示，美國(guó)人中特別受歡迎的信用卡。大多數(shù)卡是由老年用戶攜帶的。2020年第三季度，嬰兒潮一代（56歲至74歲）平均攜帶4.61張卡片。

借記卡/信用卡正面

銀行的識(shí)別。本部分包含有關(guān)您的發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信息?？ㄆǔ０馁J方名稱，但也可能包含特殊計(jì)劃的徽標(biāo)。例如，有些卡片上印有激勵(lì)計(jì)劃或零售商的名稱。

卡號(hào)。這是您的借記卡或信用卡上的重要信息。卡號(hào)是一個(gè)16位數(shù)字，用于識(shí)別您的發(fā)卡機(jī)構(gòu)帳戶。進(jìn)行在線購(gòu)買時(shí)，您必須提供您的信用卡信息。您應(yīng)該對(duì)您的信用卡號(hào)碼保密，因?yàn)樗舾械呢?cái)務(wù)信息。

持卡人姓名。這是被允許使用該卡的個(gè)人。該個(gè)人不一定啟動(dòng)該帳戶；他們可能只是以“已批準(zhǔn)用戶”的身份訪問(wèn)它。只有獲得授權(quán)的卡用戶才能使用借記卡或信用卡進(jìn)行交易，并敦促商店在使用卡付款之前要求提供身份證明。

智能芯片。如果您仔細(xì)看卡的正面，您會(huì)在正面右側(cè)看到一個(gè)小金屬處理器。帶有智能芯片的卡比普通的僅磁條卡更安全。智能芯片使犯罪分子更難利用被盜的卡號(hào)。如果您的卡包含智能芯片，請(qǐng)嘗試將其放入機(jī)器而不是刷卡。這是因?yàn)橹悄苄酒瑸槊抗P交易添加了一次性代碼，從而降低了被盜數(shù)據(jù)的價(jià)值。

截止日期。每張卡都有到期日，到期時(shí)，您必須更新卡或獲得一張新卡。到期日至關(guān)重要，因?yàn)橘u家可能會(huì)在您嘗試付款時(shí)提出要求，尤其是在線購(gòu)買時(shí)。您的卡的到期日期確保它是合法的和可操作的。

支付網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)志。了解您擁有的卡片類型至關(guān)重要。MasterCard、Visa和Discover是常見的例子。在線購(gòu)買時(shí)，您通常會(huì)看到一個(gè)下拉選項(xiàng)，您可以在其中選擇您的卡所屬的網(wǎng)絡(luò)。如果您想使用您的卡支付產(chǎn)品或服務(wù)費(fèi)用，這些徽標(biāo)也很有用。商家經(jīng)常展示貼紙或標(biāo)志，表明他們接受哪些卡。您可能總是詢問(wèn)額外的卡片。

借記卡或信用卡的背面

付款不僅僅需要輸入信用卡號(hào)碼。借記卡或信用卡的背面包含額外的重要信息。

磁條。這個(gè)黑條，通常稱為磁條，包含您的所有帳戶信息。它由數(shù)百萬(wàn)個(gè)小磁性粒子構(gòu)成。當(dāng)您通過(guò)讀卡器終端刷卡時(shí)，讀卡器會(huì)讀取磁條并利用它進(jìn)行交易。

全息圖。為了增強(qiáng)保護(hù)，一些卡片具有全息圖或帶有3D圖像的類似鏡子的區(qū)域。它可以幫助商家確定該卡是否合法。全息圖很難創(chuàng)建，技術(shù)也在不斷發(fā)展。全息圖有時(shí)會(huì)顯示在卡片的表面。

銀行聯(lián)系信息。借記卡或信用卡的背面還提供了銀行的聯(lián)系信息。如果您需要聯(lián)系銀行，請(qǐng)查看借記卡背面的聯(lián)系信息。此外，如果您放錯(cuò)了卡，找到它的人可能會(huì)使用此信息將卡退還給銀行。

簽名框。這是另一種防止欺詐的策略，盡管它很少有效。為使該卡合法合法，持卡人必須在此處簽名，目的是使該簽名可以與駕駛執(zhí)照或在進(jìn)行交易時(shí)在登記處出示的簽名相匹配。

您可以通過(guò)比較許可證上的簽名或姓名來(lái)驗(yàn)證使用該卡的個(gè)人是該卡的真正所有者。

安全代碼。卡片上印有額外的代碼，以幫助確保使用該卡號(hào)的任何人使用的是真正的原始卡。在接受在線或電話付款時(shí)，商家通常要求的不僅僅是卡正面的卡號(hào)和有效期。背面的安全代碼為可能通過(guò)商戶系統(tǒng)或使用撇渣器獲取您的卡信息的黑客增加了另一個(gè)障礙。

CVV、CVV2、CVC、CSC、CID和其他類似術(shù)語(yǔ)可用于描述安全代碼。大多數(shù)網(wǎng)站只是簡(jiǎn)單地要求一個(gè)“安全代碼”并提供一個(gè)小框供您輸入。

網(wǎng)絡(luò)圖標(biāo)。在卡的背面，可能有一個(gè)額外的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志。徽標(biāo)通常位于右下角。這些標(biāo)志可幫助您確定哪些ATM可以免費(fèi)使用。您也可以使用其他自動(dòng)取款機(jī)，但可能會(huì)收取費(fèi)用！

信用卡公司跟蹤大量可通過(guò)數(shù)據(jù)分析加以利用的信息

信用卡公司比以往任何時(shí)候都更依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)。他們能夠?yàn)榭蛻籼峁┖芏嗪锰?，因?yàn)樗麄兺ㄟ^(guò)提供的各種功能在他們身上存儲(chǔ)了如此多的數(shù)據(jù)。盡管信用卡公司收集的個(gè)人數(shù)據(jù)引發(fā)了有效的隱私問(wèn)題，但它們也非常有幫助。

您的卡是一種有用的付款工具，但您可以做的不僅僅是在購(gòu)物時(shí)隨身攜帶。大數(shù)據(jù)將使其成為更有用的工具，因?yàn)樯碳依脭?shù)據(jù)提供更好的交易和服務(wù)。通過(guò)在線購(gòu)物、獲取現(xiàn)金、支付賬單以及向朋友和家人匯款，充分利用您的卡。