如果你愿意的話，想象一下，一個“垃圾”柜子里堆滿了各種你認(rèn)為離不開的“必需品”，這些物品據(jù)稱的基本性質(zhì)呈現(xiàn)了我們許多人在清理時面臨的困難，我們?yōu)樵噲D決定哪些東西可以保留、扔掉甚至捐贈而苦惱。

在很多方面，這類似于數(shù)據(jù)治理。銀行業(yè)高管經(jīng)常哀嘆，他們到處都有數(shù)據(jù)，但不知道它在哪里，其次是擔(dān)心保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，感覺像是一場失敗的戰(zhàn)斗，因為他們擁有的數(shù)據(jù)不能被信任。這確實是一個縮影，說明了為什么健全的數(shù)據(jù)治理很重要。

通常，數(shù)據(jù)治理包括挖掘數(shù)據(jù)、對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、設(shè)置適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)方針和標(biāo)準(zhǔn)，并通過規(guī)則實施這些標(biāo)準(zhǔn)。歸根結(jié)底，這是為了管理和治理數(shù)據(jù)風(fēng)險，但對于大多數(shù)企業(yè)來說，這感覺像是一項無窮無盡的任務(wù)。通常，個別業(yè)務(wù)線將采用自己的數(shù)據(jù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，而不是通過更廣泛的治理計劃創(chuàng)建的數(shù)據(jù)流程和標(biāo)準(zhǔn)。

這不可避免地會導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量降低。HFS Research最近的一份報告發(fā)現(xiàn)，新加坡和澳大利亞58%的受訪者認(rèn)為他們的數(shù)據(jù)中有多達(dá)一半是錯誤的或不可用的。很能說明問題的是，雖然這兩個國家80%的受訪者表示他們對自己的數(shù)據(jù)有信心，但只有60%的人能證明數(shù)據(jù)的可用性。那么，我們需要的是一種戰(zhàn)略方法，并得到一套流程的支持，這些流程確保銀行足夠數(shù)據(jù)驅(qū)動和足夠靈活，以遵守監(jiān)管規(guī)定，并提供滿足具有不同金融需求的不同客戶的期望的產(chǎn)品。

適應(yīng)時代變化的數(shù)據(jù)治理

為了理解為什么數(shù)據(jù)治理對銀行至關(guān)重要，我們必須了解金融服務(wù)組織在現(xiàn)代化過程中面臨的潛在挑戰(zhàn)。將新的云應(yīng)用程序或物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備部署到已安裝傳統(tǒng)本地系統(tǒng)的環(huán)境中，意味著需要管理更多數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)集，這通常會導(dǎo)致銀行的數(shù)據(jù)量、種類和速度增長得太快。

這導(dǎo)致了IT復(fù)雜性——由技術(shù)債務(wù)或?qū)ζ礈惗傻南到y(tǒng)和一次性連接的依賴所驅(qū)動。不僅如此，它還帶來了“影子IT”的幽靈，因為員工在執(zhí)行任務(wù)時會尋找解決辦法來解決問題，這可能會給試圖以與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略一致的企業(yè)范圍內(nèi)的一致方式識別和管理其數(shù)據(jù)資產(chǎn)的銀行造成困難。

最終，幾乎不受控制的數(shù)據(jù)會導(dǎo)致錯誤的財務(wù)報告、數(shù)據(jù)隱私被侵犯以及不遵守消費者數(shù)據(jù)法規(guī)。如果不能應(yīng)對這些風(fēng)險，可能會導(dǎo)致罰款、損害品牌形象，并引發(fā)銷售損失。可以說，更重要的是，金融部門被賦予消費者、供應(yīng)商和員工的個人身份信息——不履行這一職責(zé)將有損信心，而信心是金融的基石。

事實上，在金融領(lǐng)域的信任方面，出現(xiàn)了一個有趣的趨勢。最新的新加坡銀行業(yè)信托指數(shù)年度調(diào)查顯示，74%的公眾相信該行業(yè)能夠駕馭當(dāng)前的風(fēng)險。然而，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的繼續(xù)，未能協(xié)調(diào)不同利益相關(guān)者的數(shù)據(jù)管理，引發(fā)了人們對這種信心能持續(xù)多久的懷疑。

用全面的方法提高成果

克服這些風(fēng)險取決于對隱私保護(hù)采取正確的方法，同時提供一致、及時和準(zhǔn)確的信息，業(yè)務(wù)分析師可以隨時訪問這些信息。全面的數(shù)據(jù)治理框架應(yīng)直接解決以下問題：

監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)險管理——銀行面臨重大風(fēng)險，金融服務(wù)業(yè)受到嚴(yán)格監(jiān)管。通過提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和可靠性，全面的數(shù)據(jù)治理框架有助于遵守法規(guī)要求，并將合規(guī)風(fēng)險降至最低。

運營效率——來金融服務(wù)領(lǐng)域顛覆者的崛起可歸因于利用來自各種內(nèi)部和外部來源的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。像金融技術(shù)公司這樣的后起之秀顛覆了傳統(tǒng)格局，可以比傳統(tǒng)同行更快地提供多樣化的金融服務(wù)。為了跟上這些新進(jìn)入者的步伐，銀行需要一個明確的戰(zhàn)略，通過消除數(shù)據(jù)冗余、減少錯誤、確保數(shù)據(jù)一致性和協(xié)調(diào)高效的數(shù)據(jù)處理來提高運營效率。

客戶體驗和滿意度——確保高質(zhì)量、可操作的數(shù)據(jù)，強(qiáng)大的數(shù)據(jù)治理政策使銀行能夠提供最新的個性化服務(wù)，從而增強(qiáng)客戶體驗。這反過來又提高了客戶的滿意度和忠誠度。數(shù)據(jù)治理還通過提供捕獲、存儲和更新客戶同意首選項的機(jī)制，幫助銀行按照法規(guī)(如歐盟的GDPR)管理客戶同意和首選項。

創(chuàng)新和競爭優(yōu)勢——以可靠地依靠高質(zhì)量的數(shù)據(jù)時，就有了識別新機(jī)會、分析趨勢、開發(fā)創(chuàng)新解決方案和獲得競爭優(yōu)勢的堅實基礎(chǔ)。擁有進(jìn)行高級分析的能力，銀行可以推動創(chuàng)新，以及識別追加銷售和交叉銷售機(jī)會。

實施數(shù)據(jù)治理策略需要系統(tǒng)的方法，融服務(wù)組織可以通過支持完全配置的AI自動化來增強(qiáng)數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略，以便可以在請求時安全地交付數(shù)據(jù)，這些功能還使金融服務(wù)組織能夠通過基于角色的權(quán)限來屏蔽敏感數(shù)據(jù)，防止未經(jīng)授權(quán)的用戶查看這些數(shù)據(jù)。

通過明確的目標(biāo)、堅實的框架以及由低代碼、云原生和統(tǒng)一平臺驅(qū)動的自動化的力量，銀行可以定位自己，以利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)背后出現(xiàn)的機(jī)遇。通過在數(shù)據(jù)激增時掌握數(shù)據(jù)，銀行可以以更快的速度競爭，釋放出蓬勃發(fā)展的靈活性和創(chuàng)新。