之前我們強(qiáng)調(diào)了大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)所發(fā)揮的巨大效益。到 2028 年，全球金融分析市場預(yù)計價值 171 億美元。

大多數(shù)關(guān)于大數(shù)據(jù)在金融中的作用的討論都圍繞著保險業(yè)的精算模型以及使用數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行股市預(yù)測。

然而，大數(shù)據(jù)在金融部門的另一個領(lǐng)域可能具有無價的價值——破產(chǎn)。很少有人喜歡談?wù)撈飘a(chǎn)，因為這是一個令人沮喪的話題。然而，它是一個重要的重點領(lǐng)域，在討論大數(shù)據(jù)在金融中的作用時不應(yīng)被忽略。

大數(shù)據(jù)對于管理和預(yù)測破產(chǎn)結(jié)果至關(guān)重要

公司在申請破產(chǎn)時必須考慮許多因素。幸運的是，大數(shù)據(jù)可以讓很多事情變得更容易。

他們必須關(guān)注的最重要的問題之一是他們可用的管理選項。面臨財務(wù)困難的公司有多種選擇。如果董事在出現(xiàn)破產(chǎn)跡象的第一時間采取行動，他們通常能夠使用自愿管理程序來挽救公司免于清算。自愿管理通常來自企業(yè)內(nèi)部。它與外部管理有何不同？

大數(shù)據(jù)還可以幫助預(yù)測公司需要提前申請破產(chǎn)的可能性。電氣和電子工程師協(xié)會指出，大數(shù)據(jù)已經(jīng)被用于預(yù)測建筑業(yè)的破產(chǎn)情況。

在本文中，我們將探討這兩個術(shù)語，它們有何不同以及它們?nèi)绾螛?gòu)成破產(chǎn)程序的世界。我們還可以介紹使用大數(shù)據(jù)來導(dǎo)航其中任何一個破產(chǎn)程序的好處。

自愿管理過程中的大數(shù)據(jù)問題

當(dāng)一家企業(yè)無力償還債務(wù)時，它就會進(jìn)入一種稱為資不抵債的狀態(tài)。如果公司董事知道企業(yè)資不抵債，或者他們懷疑企業(yè)有資不抵債的風(fēng)險，他們可以進(jìn)入自愿管理。自愿管理是一種破產(chǎn)程序，允許公司獲得專家財務(wù)幫助。通過正確的建議和規(guī)劃，自愿管理可能能夠避免企業(yè)被清算。

顧名思義，自愿管理通常是董事自愿進(jìn)入的過程。但是，自愿管理人也可以由外部方任命，例如有擔(dān)保債權(quán)人或清算人。一旦任命了自愿管理人，他們將評估公司的資產(chǎn)和負(fù)債，并向債權(quán)人作出報告。該報告將包含有關(guān)公司應(yīng)如何進(jìn)行的建議。自愿管理員需要就三種可能的結(jié)果提供建議：

1. 是否應(yīng)將公司的控制權(quán)交還給董事，以便企業(yè)可以在償還債務(wù)的同時繼續(xù)經(jīng)營。
2. 公司是否應(yīng)立即清算，管理人通常成為清算人。
3. 公司是否可以簽訂公司安排契約(DOCA) 以償還部分或全部債權(quán)人債務(wù)。

當(dāng)董事提前行動時，自愿管理會顯著提高公司生存的機(jī)會。這不僅保護(hù)了員工，也使公司和所有相關(guān)債權(quán)人受益。

當(dāng)發(fā)布自愿破產(chǎn)時，許多大數(shù)據(jù)問題可能會浮出水面。公司通常有更多的時間來計劃，公司更有可能被另一家公司收購。因此，數(shù)據(jù)很可能會轉(zhuǎn)移到另一個實體。哈佛法律評論的編輯指出，這可能會導(dǎo)致法律問題，因為客戶數(shù)據(jù)受到威脅。

該過程也更有可能涉及詳細(xì)的法律策略。您可以在我們過去的文章當(dāng)大數(shù)據(jù)遇到大法律時了解更多關(guān)于這些情況的細(xì)節(jié)。

什么是外部管理？

外部管理不是單一服務(wù)。相反，該術(shù)語是一個通用術(shù)語，指的是一系列破產(chǎn)程序，例如管理和清算。作為這些程序的一部分，將任命一名獨立的“外部管理員”來監(jiān)督該過程。外部管理人是一類破產(chǎn)專業(yè)人士，通常負(fù)責(zé)挽救企業(yè)或?qū)⑵淝灞P以償還債權(quán)人所欠的債務(wù)。一些最常見的外部管理專業(yè)人員包括：

• 清盤人
• 接收器/控制器
• 自愿管理員
• 契約管理員
• 重組從業(yè)者
• 破產(chǎn)從業(yè)者

大數(shù)據(jù)仍然可以在這些過程中發(fā)揮作用，盡管它們可能不那么明顯。外部審計師可能希望使用數(shù)據(jù)分析工具來發(fā)現(xiàn)有關(guān)上述所有利益相關(guān)者的更多信息，因此他們可以確保每個人都得到適當(dāng)?shù)膱蟪?。他們可能需要一個數(shù)據(jù)分析工具來根據(jù)誰應(yīng)該首先付款對債權(quán)人進(jìn)行排名，這將在下一節(jié)中進(jìn)一步詳細(xì)說明。

有擔(dān)保和無擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)利以及大數(shù)據(jù)如何確認(rèn)這些權(quán)利

與欠您錢的企業(yè)打交道可能會令人沮喪，尤其是當(dāng)他們無法或不愿向您償還債務(wù)時。在這種情況下，通常很難收回欠您的錢。雖然自愿管理通常必須來自企業(yè)內(nèi)部，但好消息是債權(quán)人在尋求賠償時通常能夠使用外部管理人。您作為債權(quán)人的權(quán)利取決于您持有公司的有擔(dān)保債務(wù)還是無擔(dān)保債務(wù)：

• 無擔(dān)保債權(quán)人——無擔(dān)保債權(quán)人是指在沒有破產(chǎn)公司任何具體擔(dān)保的情況下提供商品或服務(wù)的任何個人或企業(yè)。無擔(dān)保債權(quán)人的常見例子包括材料供應(yīng)商、承包商和雇員。與有擔(dān)保債權(quán)人相比，無擔(dān)保債權(quán)人收回資金的手段較少，但如果債務(wù)超過 4,000 美元，您可能有權(quán)發(fā)出法定要求。法定要求是一份具有約束力的法律文件，詳細(xì)說明您所欠的債務(wù)并要求您在 21 天內(nèi)付款。如果資不抵債的公司無法支付，您可以向法院申請任命一名清算人。
• 有擔(dān)保債權(quán)人——有擔(dān)保債權(quán)人是對公司持有特定擔(dān)保的任何個人或企業(yè)。這通常包括持有擔(dān)保貸款和抵押貸款的銀行等貸方。在追回債務(wù)方面，有擔(dān)保債權(quán)人擁有更多權(quán)利。有擔(dān)保債權(quán)人不僅可以發(fā)出法定要求并申請指定清算人，他們還可以指定接管人或自愿管理人。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在維護(hù)這些債權(quán)人的權(quán)利方面發(fā)揮著重要作用。申請破產(chǎn)的公司可能沒有足夠的資金來履行其所有財務(wù)義務(wù)。幸運的是，大數(shù)據(jù)可以幫助他們進(jìn)行信用評分分析，這讓他們做起來更容易。